아기 통장(자녀 통장) 왜 필요할까?
기다리고 기다리던 아기가 탄생했습니다!
주변에서 축복과 함께 축하금을 주시는 경우가 많지요.
매월 입금되는 아동수당 10만원 역시 어떻게 관리하면 좋을지 고민이 되기도 합니다.
이때 아기 명의의 아기 통장을 개설하여 아이가 성인이 될 때까지 꾸준히 모아 전달한다면
훗날 아이에게 줄 수 있는 근사한 선물이 될 겁니다.
10년마다 비과세로 2000만원을 증여할 수 있는 지금!
10년 단위로 2000만원을 증여하면 만 30세에는 최대 1억 4천만원이라는 원금을 비과세로 증여할 수 있기 때문에
많은 분이 증여를 위해 자녀 통장을 빠르게 만들기도 합니다. 30년 동안 이자도 붙으면 금액이 상당하겠죠?
하지만 꼭 비과세로 증여하기 위해서만 자녀 통장을 만드는 것은 아닙니다.
아이에게 좋은 경제 공부를 시켜줄 수 있는 방법이 자녀 통장을 아이가 잘 알고 잘 사용하게 하는 것이죠.
결국 경제관념은 스스로가 해보면서 배워가는 것이니까요.
아기 통장, 어떤 통장을 만들까?
아기 통장(자녀 통장) 에는 3가지 종류가 있습니다.
1.예적금 통장 or 파킹통장
2. 일반주식계좌
3. 연금저축펀드 통장
우리는 1. 예적금통장 or 파킹통장을 알아보겠지만
2. 일반주식계좌와 3.연금저축펀드 통장의 장단점만 간단히 훑어보고 갈까요?
(복리혜택을 누리기 위한 목적이 크다면 2. 3.을 선택하는 것이 가장 유리하기 때문입니다. )
-일반주식계좌의 장점
: 내가 원하는 종목에 투자가 가능합니다.
-일반주식계좌의 단점
: 세금을 다 내야 합니다. 아이가 배당받으면 그에 대한 소득세를 내야하고 해외 주식의 경우 양도세도 내야 하죠.
또한, 연 250만원까지만 비과세이기 때문에 자녀 통장으로 주식을 사고파는 것을 반복하면 그때마다 세금이 나간다고 보시면 됩니다.
-연금저축펀드 계좌의 장점
1) 과세 이연 효과가 있다.
과세 이연 효과란, 배당 소득세나 양도 소득세를 지금 낼 필요가 없다는 뜻입니다. 나중에 내거나 아예 안 내도 된다는 것!
2) 세제 혜택이 똑같이 들어가기 때문에 아이가 나중에 성인이 되어서 세액공제 혜택을 받을 수 있습니다.
-연금저축펀드 계좌의 단점
1) 아이가 만 55세 이상이 되어 연금 형태로 받아야만 이득이라는 점입니다. 그래야 혜택이 적용되기 때문이죠.
만약 55세 전에 돈을 출금하면 세금도 내야하고 세제 혜택도 사라집니다.
2) ETF 투자 혹은 펀드만 가능하기 때문에 상품이 굉장히 제한적입니다.
오늘 구체적으로 비교분석해볼 통장은 예적금 통장이므로 은행별 혜택을 비교해 보도록 하겠습니다.
요즘 많이 이용하시는 농협, 국민은행, 새마을은행, 우리은행을 비교해 보겠습니다.
아기 예적금 통장 은행별 비교 ( 국민은행, 새마을은행, 우리은행, 하나은행, 신한은행)
어떤 은행에서 우리 아기 통장을 만들면 좋을까요?
국내 은행별 아기 통장 혜택을 알아보겠습니다.
1. 국민은행
국민은행에는 'KB국민은행 아이사랑 적금'이 마련되어 있습니다.
월 1만원~30만원 이하로 12개월간 모을 수 있는 적금인데,
기본 금리 연 2%
+ KB스타클럽에 등록된 가족 수에 따라 [1명] 연 1.0%p, [2명] 연 2.0%p, [3명] 연 3.0%p [4명이상] 연 4.0%p
+ 임신확인서 제출 시 연 1.0%p
+ 기초생활수급자, 등록장애인, 한부모가족의 경우 연 1.0%p
+ 만기일 전날까지 본인의 KB국민은행 입출금 통장으로 아동수당을 6회 이상 받은 경우 연3.0%p가 추가됩니다.
최대 연10%까지 받을 수 있습니다.
2. 새마을 은행
새마을금고는 깡총적금이 유명했지요. 60주년을 기념, 저출산 극복을 위해 선보인 연 10%금리의 적금 상품이었습니다.
2023년생 토끼띠 아기들만 가입할 수 있었지만, 토끼띠 아이가 아니더라도 '우리 아기 첫걸음 정기 적금'이 마련되어 있습니다.
월 5만원 ~ 20만원을 12개월간 모을 수 있는 적금인데
기본 금리 연 3.8%
+ 아동 명의 계좌로 만기 자동이체 등록 연 1.0 % p
+ 아동 명의 계좌에서 자동이체로 납입 연 0.5 % p
+ 부모 중 1인 이상이 출자 회원일 시 1.0 % p
+ 만기 해지 시 부모 중 1인 이상이 출자 회원일 시 0.5 % p
최대 금리 연 6.8%가 적용됩니다.
3. 우리 은행
우리은행에는 '우리 아이 행복 적금2' 상품이 마련되어있습니다.
월 50만원 이하로 12개월간 모을 수 있는 적금인데,
기본 금리 연 2.9% + 경찰청 지문사전등록 고객에게 우대금리가 제공됩니다.
적금 만기 전까지 아동등 사전신고증을 제출하면 연 1.0% p
본인명의 우리은행 입출식 통장에서 자동이체 등록 시 연 0.2% p 가 더 붙게 됩니다.
그래서 최대 금리 연 4.1%인 적금이지요.
또한 우리은행에는 '우리아이행복 주택청약종합저축'도 마련되어 있습니다.
신규 가입 시 우리아이행복 금융바우처 2만원을 지원해 주고,
자동이체를 등록하면 우리아이 무료 상해보험 가입도 해주고 있지요.
매월 2만원 ~ 50만원 사이의 금액을 적립할 수 있는데,
납부 총액이 1,500만원이 되기 전까지는 50만원을 초과하여 자유 적립도 가능한 상품입니다.
최고 연 3.1%의 이자를 받을 수 있습니다.
4. 하나은행
하나은행은 '하나 아이키움 적금'이 마련되어 있습니다.
월 1만원 ~ 30만원 이하로 12개월간 모을 수 있는 적금으로,
기본 금리 연 2.0%
+ 양육 수당 수급 또는 임산부일 시 연 2.0%p
+ 하나원큐에서 아이 미래 지킴 서약을 할 시 연 1.0 %p
+ 주택청약종합저축 신규 또는 보유 시 연 0.6 %p
+ 하나 합 서비스 시 연 0.3 %p
+ 마케팅 동의 시 연 0.1%가 추가됩니다.
최대 금리 연 8.0 %를 받을 수 있습니다.
5. 신한은행
신한은행은 '신한 MY 주니어 적금'이 마련되어 있습니다.
월 1만원 ~ 100만원까지 12개월간 모을 수 있는 적금으로,
기본 금리 연 2.8 %
+ 주택청약종합 저축 우대 연 0.5 %p
+ 자동이체 입금 6회 이상 연 0.5 %p
+ 아동수당 우대 연 0.3 %p
+ 체크카드 결제 실적 우대 연 0.3 %p
+ 재예치우대 최대 연 0.1 %p가 추가됩니다.
최대 금리 연 3.8%를 받을 수 있습니다.
전체적으로 비교해 보았을 때 공통으로 적금 기간은 12개월로 동일합니다.
가입 금액, 금리를 비교해 보고 선택하시면 되겠습니다.
우대금리를 받기 위해서는 주거래 은행에서 진행하시는 것이 더 유리해 보이네요.
그럼 포스팅을 참고하시어 현명한 선택 하시기를 바랍니다!
저도 비교 분석하여 우리 아기 적금 하나 들어야겠습니다 :)
다음 포스팅에서는 아기 통장 만드는 방법과 준비물을 설명하겠습니다~